União Libanesa da Diáspora afiliada à União Libanesa Cultural Mundial.

Como a engenharia de processos do Banco Central favorecia as instituições e quais foram as beneficiadas?

Publicado no Al-Akhbar Libanesa em 18 de março de 2021.

Durante anos, o Banco Central do Líbano e os bancos cobriram o desperdício de fundos públicos e dólares dos depositantes sob o título “empréstimos subsidiados”, de habitação, comercial e ambiental. Dezenas de tipos de empréstimos foram intencionalmente “criados” para evitar que fossem apreendidos, depois que a maioria deles foi concedida a políticos, empresários, shoppings e universidades de forma aleatória e sem qualquer visão econômica pública. O Banco Central do Líbano monopolizou a assinatura dos empréstimos, impedindo o Estado, representado pelo Ministério das Finanças, de ver como eram distribuídos, ainda que uma parte fosse financiada diretamente pelo tesouro nacional, que incorreu no maior custo do arquivo de empréstimo, além do orçamento do Banco Central do Líbano. Quanto ao beneficiário dela – além daqueles que recebiam empréstimos bonificados – eram os bancos, que lucravam por sua “participação” nessa “distribuição”.

Anos atrás, o proprietário de uma estação de televisão local obteve um empréstimo de US$ 32 milhões do Banco Central do Líbano. O empréstimo foi subsidiado e os juros eram baixos. O empréstimo foi sacado em parcelas depositadas pelo proprietário do canal de televisão em mais de um banco comercial, com juros elevados, que foram utilizados para quitar o principal do empréstimo e para garantir parte das necessidades da emissora e de seu proprietário, assim como seus “colegas” na televisão fizeram. Esse acordo foi feito, violando decisão do governador do Banco Central do Líbano, Riad Salameh, que ele havia emitido anteriormente, segundo a qual os meios de comunicação foram impedidos de obter “incentivos” superiores a US$ 3 milhões.

Outra história protagonizada pelo dono de uma loja de roupa classificada como “prestigiosa” no país, propriedade do presidente de um dos conselhos económicos, obteve um empréstimo apoiado pelo Banco Central do Líbano com o objetivo de desenvolver seu negócio e aumentar o valor da produção. Ele pegou o dinheiro e o depositou em um banco comercial, o que lhe rendeu juros muitas vezes superiores aos que ele teria que pagar sobre o principal do empréstimo. Foi um dos “negócios mais bem sucedidos” do homem. Uma pessoa familiarizada com os detalhes do empréstimo relata que o lojista “fez suas roupas em uma fábrica a um custo menor do que antes, e pagou seu empréstimo com os juros que obteve como resultado do empréstimo no banco, além de fazer lucros pessoais.”

Os dados acima são dois longos rosários que mostram como o arquivo de empréstimos subsidiados, concedidos a grandes instituições comerciais ou a ricos, foi administrado. O monopólio dessas pessoas da maior parte dos fundos subsidiados privou a classe média ou aqueles com renda limitada de um recurso, que consideram essencial para construir sua base futura. No entanto, no Líbano, onde as agências estatais eram dominadas por interesses financeiros, comerciais, monopolistas e políticos, a missão de apoio descarrilou.

Falar sobre “empréstimos subsidiados” era bem conhecido por ter sido obtido pelo ex-primeiro-ministro Najib Mikati e sua família (ver “Al-Akhbar”, 24 de outubro de 2019). Esses empréstimos foram documentados em dois relatórios emitidos pela Comissão de Controle Bancário (durante o mandato anterior chefiado por Samir Hammoud), e ocorreram após o escândalo da distribuição de US$ 90 milhões em empréstimos concedidos pelo Banco Central do Líbano, entre 2009 e 2018, a políticos, juízes e pessoas físicas para comprar moradia subsidiada em vez de concedê-la aos assalariados.No entanto, o arquivo não termina aqui, mas faz parte de um cluster. “Ali Baba’s Cave”. Os empréstimos eram a unidade de financiamento do “Banco Central do Líbano”, administrado pelo ex-vice-governador do Banco Central do Líbano, Muhammad Baasiri. Só Salameh tinha o poder de aprovar empréstimos concedidos pelo Banco Central do Líbano, que são divididos em três seções:

– Circular n.º 80 (relativa à bonificação dos juros da dívida de empréstimos concedidos aos sectores industrial, turístico ou agrícola, e bonificados directamente pelo tesouro).
– Circular nº 84 (obrigações em liras libanesas sujeitas a reserva obrigatória).
– Circular nº 23 (facilidades para bancos e instituições financeiras).

O crédito à habitação está dividido em 46 categorias, sendo 71 créditos que beneficiam da redução da reserva, para além dos créditos anexos à Circular 23. O demonstrativo da unidade de financiamento referente apenas a setembro de 2018, refere-se a 130.000 ficheiros de crédito à habitação. “Quanto mais altas as classificações de crédito, mais difícil é monitorá-las”, diz um dos funcionários que acompanharam o arquivo. Quem é responsável pelos empréstimos? Primeiro, “os bancos que concedem o empréstimo e, em segundo lugar, a unidade de financiamento no Banco Central do Líbano que concorda com o financiamento e, na última etapa, vem o papel do comitê de controle para acompanhar como o empréstimo é usado”. O que aconteceu dentro da unidade financeira foi que ela “limitou o processo a ela e com a assinatura de Salameh, aprovando aleatoriamente os empréstimos sem estudar sua viabilidade e garantindo o direito do cliente de obtê-los, e quando surgissem violações, ela queria responsabilizar o comitê de controle exclusivamente.” As divergências começaram entre membros e funcionários do Comitê de Controle e da Unidade Financeira, quando a primeira começou a elaborar relatórios para contabilização de empréstimos. A presidência da comissão foi pressionada e decidiu não enviar o terceiro relatório que elaborou em que refuta os empréstimos concedidos (financiados pelo tesouro nacional e a redução da reserva obrigatória dos bancos no Banco Central do Líbano), pois era em 31 de dezembro de 2017, e mostra a aquisição de hospitais, universidades e complexos comerciais com mais de um empréstimo, um subsídio mesmo que não atenda às suas condições. Mesmo entre os beneficiários que solicitaram um empréstimo a pretexto de financiar projetos amigos do ambiente, ele “acrescenta aos empréstimos anteriores que obteve, sem implementar nenhum projeto ambiental”.

O relatório de 6 páginas (o “Clube Neruda” de esquerda da Universidade Libanesa Americana (AUB) publicou uma página dele há um mês), abordou a questão de que 39 clientes de 221 receberam 65,1% do total de empréstimos, no valor de US $ 712 milhão. Cada um deles obteve mais de um empréstimo subsidiado, cada um totalizando mais de US$ 6,6 milhões. O tesouro nacional financiou 191 empréstimos, representando 29,3% do total de empréstimos, que é a segunda maior percentagem, depois dos empréstimos concedidos em liras e beneficiados de incentivos em 2009 (37,5%). Aishti, por exemplo, que “atende” menos de 1% da população devido aos preços de seus produtos de luxo, conseguiu mais de um empréstimo lastreado em dinheiro público e a Universidade Americana de Beirute, com a bandeira do “combate à corrupção”, demitiu funcionários, reduziu salários e chantageou estudantes em seu ano universitário, obrigando-os a pagar suas parcelas dolarizadas ao câmbio de 3.900 libras, enquanto se beneficiava de empréstimos garantidos por dinheiro público.

E a companhia aérea estatal “Middle East Airlines – MEA” fez empréstimos do dinheiro público e hoje decidiu impedi-los de comprar uma passagem em liras libanesas! O que se aplica a Aişti, AUB e MEA também se aplica aos outros 36 beneficiários, que, com os primeiros apitos da crise do verão de 2019, foram os iniciadores de demitir trabalhadores, cortar salários e aumentar preços. Isso leva ao principal defeito dos empréstimos subsidiados para os setores produtivos, que “o subsídio foi para o projeto e não para o cliente, o que legitimava o desvio de fundos, e a concentração de empréstimos nas mãos de poucos por meio de um cliente obtendo mais de um empréstimo.” A unidade de financiamento do Banco Central do Líbano justificou que o seu trabalho “se limita a assegurar a existência do projeto e a necessidade de o apoiar, cabendo aos bancos enviar os solicitantes”.

Apoiar os ricos com dinheiro público
A primeira fonte de apoio ao empréstimo foi o tesouro nacional (Circular 80), cujo valor está incluído no orçamento geral e variou entre 130 e 150 milhões de dólares, “quando o Ministério das Finanças solicitou, desde os tempos de Fouad Siniora, saber os beneficiários do apoio, Salameh recusou a pretexto do sigilo bancário. Apoio do orçamento, quer dizer, os impostos pagos pelo público em geral, o Estado não tem o direito de saber a quem está sendo pago e de verificar o autenticidade dos documentos?” Observando que o artigo 10 da Lei Orçamentária de 2019 é claro quanto ao direito do Estado de visualizar os empréstimos para sua função econômica, mas nunca foi cumprido. O relatório da Comissão de Controle Bancário veio na tentativa de estabelecer estatísticas, determinar quem se beneficia do apoio estatal e reduzir a reserva obrigatória. Por exemplo, um dos complexos comerciais obteve empréstimos junto de seis bancos, no valor de cerca de 53 milhões de dólares, sem que esta pessoa tenha direito a um empréstimo subsidiado pelo Estado. Todos os nomes mencionados no relatório do comitê de supervisão foram beneficiados pelas duas fontes de financiamento.

O segundo tipo de empréstimo subsidiado vem por meio da redução da reserva obrigatória (Circular 84) sobre aplicações bancárias em liras. Em 2009, Salameh e Asiri começaram a estudar a redução da reserva obrigatória, para financiar setores produtivos e empréstimos à habitação que não beneficiam de apoio estatal. A redução da reserva obrigatória significa que o Banco Central do Líbano isenta os bancos de depositar em suas contas entre 60% e 100% do valor do dinheiro que emprestam. O funcionário diz: “Os bancos ficaram tranquilos e começaram a distribuir empréstimos sem limites. Alguns deles se recusaram a informar o Banco Central do Líbano sobre os empréstimos que estavam sendo pagos”. Estes empréstimos foram “principalmente concedidos a pessoas abastadas. Um dos gerentes do Banco Central do Líbano e o seu irmão (médico) entraram no mercado da construção e venderam apartamentos a estas pessoas, beneficiando dos créditos”.

Em 2017, os empréstimos que beneficiam da redução da reserva foram suspensos, após a redução total ter ultrapassado os 90%. O Banco Central do Líbano inventou a Circular 23, para que os empréstimos bonificados continuassem, por isso decidiu financiá-lo diretamente emprestando aos bancos com juros que não excedam 1%. Empréstimos para participação no capital de empresas start-up, dezenas de tipos de empréstimos para apoiar projetos ambientais, empréstimos à habitação, empréstimos comerciais. O custo estimado que o Banco Central do Líbano pagou para financiar os empréstimos é quatro vezes o que o tesouro nacional pagou, ou seja, cerca de US$ 600 milhões. Entre 2014 e 2017, os empréstimos do Banco Central do Líbano para bancos somaram 9 bilhões de liras, 59% dos quais foram obtidos pelo setor residencial – imobiliário. Para ser claro, o que está sendo dito sobre o “dinheiro do Banco Central do Líbano é em sua totalidade o dinheiro dos depositantes, e ele não apenas concedeu empréstimos em liras libanesas, mas também permitiu convertê-los em dólares. O Banco Central do Líbano autorizou dar 60%, 100% ou 150% do valor dos empréstimos aos bancos, para que emprestassem aos seus clientes, e colocassem o restante em títulos do tesouro ou certificados de depósito. Por exemplo, um banco obtém 15 milhões de dólares do Banco Central do Líbano, dos quais empresta 10 milhões de dólares, e o banco mantém 5 milhões para usar em investimentos financeiros, dos quais obtém juros, o que significa aumentar seus lucros com o dinheiro das depositantes .

O ex-ministro Mansour Bteish diz que “se o Banco Central do Líbano tivesse empregado essas quantias e não tivesse decidido apoiar os ricos, teria pelo menos meio bilhão de dólares para dispor anualmente. No entanto, decidiu lucrar com os bancos e evitar que os Estado de escrutinar os regulamentos para garantir a quem o apoio é direcionado.” Sublinha que o apoio “tem uma dimensão económica, pois está ligado à política económica que o Estado pretende seguir, e quais os setores que devem ser apoiados e quais os benefícios que têm para a sociedade no seu conjunto”.

A Comissão de Controle Bancário elaborou o seu relatório sobre os beneficiários de empréstimos apoiados pelo tesouro nacional e a redução da reserva obrigatória, tal como acontecia em 31 de dezembro de 2017, antes de ser impedida de o enviar ao Governador do Banco Central do Líbano, Riad Salameh. 221 clientes receberam empréstimos no valor de US$ 1,93 bilhão, divididos entre US$ 320 milhões pagos do tesouro nacional e US$ 773 milhões financiados pela redução da reserva obrigatória. Destes, apenas 39 clientes receberam US$ 712 milhões, e seus empréstimos registraram um crescimento de US$ 205 milhões entre 2016 e 2017, comparado a um crescimento de US$ 184 milhões para outros 182 clientes.

A estas pessoas foram concedidos seis tipos de empréstimos, em liras libanesas e dólares norte-americanos, alguns dos quais subsidiados pelo erário público, em violação dos princípios de concessão de empréstimos, e obtiveram apoio para o financiamento de projetos amigos do ambiente na área da energia . O mesmo relatório indica que foi concedido um empréstimo de 7,9 bilhões de libras para a compra da “Jbala Concreto”, um empréstimo de 10 bilhões de libras para compra de equipamentos para “britador” e um terceiro empréstimo, com saldo de 6,8 bilhões de libras, para compra de equipamentos para “Mojbil Concreto” para o Grupo Sharaf.

As 39 subsidiadas são: American University of Beirut, Middle East Airlines, Aishti and Tony Salama Group, Bassam Assaad, ABC Foundation e Verdun Branch, Serene Company, proprietária do Le Gray Hotel, Lebanese American University, Hospital Hotel Dieu, “Park Hill” Empresa – Roland Hraoui, Hospital Geitaoui, empresa “Sharaf”, “M+M Hechme Logistics”, Escola dos Sagrados Corações, Ordem Antonina, Kazem Ibrahim, “Caramed”, Sínodo Evangélico Nacional do Líbano e da Síria, “C2”, Al-niny Hospital, Mica Real Estate, Saint Joseph University, “UNIPAK”, as Irmãs Maronitas Antoninas, “Y.F. Hawat”, a Congregação Libanesa-Canadense, “Huarko”, “First Space”, Nasr Tourism, Kassatly Chtaura, Ramzi – Selim Mazloum, Malia Development, Liban Li, Sanita, Hospital Rayak, Fábrica de Bongos, Zain Food Company.

 

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